正文 第17章 你惦记高息，人家惦记你本金
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“我的问题是关于担保企业天禽养殖社的，这个企业以高于市场价收购生鸡，然后降价出售，按这个模式算下来，这十几家养殖户一批鸡下来要亏损30-50万元，这明显不合常理。张非凡，你能回答一下嘛？”
李清泉道，“王冲，你不是贷审会委员，业务已上会了，你无权提问。”
王冲说，“可我是这笔业务的主管领导，我要对这笔贷款负责！”
张非凡支支吾吾，“可能是这个养殖社有其他的收入吧？”
王冲站起来，“可能？我们做信贷业务，不能用可能、也许这种词。”
张非凡说我马上打电话落实一下，说着走出会议室，拿出电话准备给罗大成打电话，李清泉也偷偷跟着走了出来，拦住了张非凡，“你要干嘛？”
“我打电话问一下罗总。”
李清泉笑了笑，“这个企业我比较了解，这十几家养殖社每批鸡肉售出价格在1500-2000万之间，养殖社一般会积压一笔货款，然后用这笔货款投资，这才是他们的利润点。”
张非凡讶道，“那他们岂不是参与民间借贷，这是信贷通则中明令禁止的。要是他们投出的贷款出了风险，那这些养殖户岂不全部赔的血本无归？”
李清泉摇头，“天禽养殖社只是担保企业，借款人是养殖户，并没有违反信贷通则的。不过，这也是个问题。所以，一会儿等进去回答问题，你就说是区政府对天禽养殖社每斤有0.2元的财政补贴，而且他们饲料使用量大，每斤饲料比市场价格低一毛钱。”
张非凡大声道，“这不是做伪证了？”
李清泉：“你小声点！这怎么算是做伪证，你只是对这笔业务进行了一些必要的包装而已。”
张非凡坚定的拒绝道，“我不做。”
李清泉冷笑一声，“恐怕由不得你吧，你要真不做，昨天喝酒时候就别收人家一箱茅台，一万多块钱呢！你知道这意味着什么嘛？若人家报案，收受贿赂金额超过5000元，可是三年以下有期徒刑呢。”
张非凡顿时觉得天旋地转，他感觉到一只无形的手将他喉咙勒紧，让他说不出话来，他大口的喘着气。
李清泉步步紧逼，“咱们做业务讲究尽职免责，若是真出了问题，最多也是调查不善，最多罚款一千元。怎么权衡，你自己把握吧。”
张非凡道，“我可以把酒退还给罗总。”
“你别幼稚了，他们做商人的，狡猾的很，既然送你东西，肯定留下证据了。”
张非凡忽然记得，昨天喝酒到中途，有个人说是搞活动送酒，需要拍照做记录，那人还录了像。不消说，这肯定是罗大成安排的，那么送茅台的事情，对方肯定也会留下影像。
张非凡全身冰凉，久久说不出话来。
“我该怎么做？”
李清泉拍了拍他肩膀，“就按刚才我教你的去说好了，出了问题，有我跟顾行长给你顶着呢！等贷款通过，罗总还会有一些表示，你放心，这种赚钱的事情，以后还有机会，大家好好合作，一起发财！”
“这件事要不要告诉王主任？”
“他是傻子，你也跟着傻啊？当然是知道的人越少越好。”
张非凡平稳了下情绪，神情有些恍惚的回到会议室，“我刚跟罗总通过电话，农业局每年对养殖社的肉食鸡有一批补贴，标准是每斤0.2元。而且，养殖社饲料采购量大，饲料厂每斤比市面上便宜一毛钱。”
王冲闻言，“我建议这笔贷款续议，同时补充财政补贴文件、天禽养殖社的合同原件后再上会。”
贷审会主任道，“我们会考虑你的意见的。”
会议结束，王冲问张非凡，“怎么这么重要的信息没有体现出来？”
张非凡心中有愧，“我经验不足，还请师傅多多指导啊。”
一个小时后，贷审会决议出来，同意对天禽养殖社下的十六家农户整体授信1900万元，贷款利息在基准利率基础上不低于100%，保证金金额不低于10%。顾天德也在授信决议上签字同意。
“我不同意！”王冲在顾天德办公室大声道，“这笔贷款有问题，我建议补充调查后再做决定！”
顾天德皱了皱眉，“王冲，下周一就要召开农展会了，我还要参加开幕式，这笔贷款是我拍着胸脯在农业局田局长面前做过担保的，你这是要置我于不义啊？而且，这笔贷款是贷审会五位专家审议过的，全票通过，你还有什么疑问？”
王冲道，“那也得等补充的材料到齐后才放。”
顾天德指了指墙上的石英钟，“现在是四点半了，明天周末，农业局不上班，明后天先把贷款放了，等周一再补充资料。”
王冲坚持己见，摇了摇头。
“要打电话要文件，你自己去要。”
王冲：“你把田局长电话给我。”
顾天德冷声道，“你自己去找。”
“那就按贷款通则来，不见到补充材料，我绝不签字。”
顾天德怒火上来了，“王冲！咱们银行信贷，是行长负责制，我在明确告诉你一遍，天禽养殖社这笔业务，我说通过就通过，出了问题也是我来负责！”
“你记住这句话就成！”
“出去！”
王冲气冲冲退了出去。
没过了多久，张非凡拿着借款合同来找王冲签字，王冲此时已经平复过来，道，“你找顾行长签字吧。”张非凡低声道，“师傅，这笔贷款是我做资料不完善，让您在行长面前挨骂，是我不好。顾行长他刚找我谈话，让我明后两天加班，务必在周一农展会之前将贷款放出去，你帮帮忙了。”
王冲道，“你确定能在周一之前将补充材料拿过来？”
张非凡说我已经给罗总打过电话了，他们已经联系农业局和饲料厂，周一上午就送过来。
“养殖户那边没问题吧？所有客户都去过现场了？”
张非凡撒了个谎，“都去过了。”
王冲犹豫片刻，还是在放款申请书上签上了自己名字，“明后天我要去一趟乡下，要辛苦你了。”
张非凡挤出了个笑容，“应该的。”
第二天一早，按照约定，王冲来到马晓筱楼下，等到将近八点，马晓筱才拎着个大行李箱款款然出门，今天下乡，马晓筱穿了一身休闲装，身材婀娜多姿，玲珑有致，让王冲眼前一亮。
“不就是一天嘛，你这是要去度假？”
马晓筱笑道，“你懂什么呀，我们做专访，需要准备的东西很多，到了地方还要化妆，不带全了，到时候怎么突出我的美？”王冲挠了挠头，“既然是专访，不应该是突出对方嘛？”
马晓筱心说王冲不懂情趣，嘟着嘴道，“还不来帮忙？要累死本姑娘嘛？”
专访在浦江县金牛村，这是全市新农村建设示范乡村。五年之前，金牛村还是贫困村，靠着政府补贴来度日。由于新干线项目经过这个村，村里通过出售土地获得了第一桶金，借此机会，金牛村修桥铺路，搞生态养殖、农家乐等，成为东华市比较著名的休闲旅游景点，五年来，人均可支配收入由以前的不足六千块，一跃升到了三万元。最近金牛村在申请省级新农村建设示范镇，市里为配合他们，派了东华日报等媒体前去采访，从舆论上制造一些声势。
同去的还有一名摄影师，王冲他们抵达时早已在金牛村等候。
在马晓筱的强烈要求下，王冲成了马晓筱的跟班加助理，“王冲我渴了，王冲我要吃薯片、王冲我要化妆……”一上午下来，把王冲折腾的不轻，不过这样王冲也有机会，当了一回记者。
采访进行的很顺利，村书记孙宝国神采飞扬的讲述自己带领金牛村发家致富的经历，还配合着拍摄了不少照片。到了午饭时间，采访基本已经完成，下午只需再去几个地方拍些照片即可。
午宴安排在一个农家乐，在听说王冲在东华银行供职时，孙宝国问道，“王行长，最近村民手里富裕了，大家手中都有些闲钱，你们行里有没有好点的理财产品，给我们介绍一下。”
王冲说道，“我们行最近刚出了一款东华速盈理财，5万起存，190天年化利率在4.9%左右。如果你们有需要，我可以安排人来给你们做一次金融讲座。”
“嗤……”孙宝国笑了笑，“才4.9%啊，你们银行的利息也太低了吧，难怪现在这么难做，我们村子里的钱，在县里的财富公司放着，年息都在15%以上，比如我，前不久从银行贷了30万，利息才8%，一进一出，一年就有2万多的利息收入。”
王冲心中一惊，“孙书记，恐怕是理财陷阱啊。”
孙宝国问，“什么理财陷阱？”
王冲解释道，“你想想，这么多行业，拼了命的干活，年利润在15%以上的能有多少？凭什么，你什么也不用做，把钱给他们，就有15%的收益率？就怕是你惦记着人家的利息，人家惦记着你的本金啊！”
孙宝国不高兴了，“这话我就不爱听了，人家投资的都是政府背景的大项目，还有些是在国务院立项了的，这两年我都拿到了五万多的分红了，你们银行就知道危言耸听，忽悠大家都去你们那存一些低利息的存款。”
王冲见他执拗，听不进去劝，也就不多说了。
“我的问题是关于担保企业天禽养殖社的，这个企业以高于市场价收购生鸡，然后降价出售，按这个模式算下来，这十几家养殖户一批鸡下来要亏损30-50万元，这明显不合常理。张非凡，你能回答一下嘛？”
李清泉道，“王冲，你不是贷审会委员，业务已上会了，你无权提问。”
王冲说，“可我是这笔业务的主管领导，我要对这笔贷款负责！”
张非凡支支吾吾，“可能是这个养殖社有其他的收入吧？”
王冲站起来，“可能？我们做信贷业务，不能用可能、也许这种词。”
张非凡说我马上打电话落实一下，说着走出会议室，拿出电话准备给罗大成打电话，李清泉也偷偷跟着走了出来，拦住了张非凡，“你要干嘛？”
“我打电话问一下罗总。”
李清泉笑了笑，“这个企业我比较了解，这十几家养殖社每批鸡肉售出价格在1500-2000万之间，养殖社一般会积压一笔货款，然后用这笔货款投资，这才是他们的利润点。”
张非凡讶道，“那他们岂不是参与民间借贷，这是信贷通则中明令禁止的。要是他们投出的贷款出了风险，那这些养殖户岂不全部赔的血本无归？”
李清泉摇头，“天禽养殖社只是担保企业，借款人是养殖户，并没有违反信贷通则的。不过，这也是个问题。所以，一会儿等进去回答问题，你就说是区政府对天禽养殖社每斤有0.2元的财政补贴，而且他们饲料使用量大，每斤饲料比市场价格低一毛钱。”
张非凡大声道，“这不是做伪证了？”
李清泉：“你小声点！这怎么算是做伪证，你只是对这笔业务进行了一些必要的包装而已。”
张非凡坚定的拒绝道，“我不做。”
李清泉冷笑一声，“恐怕由不得你吧，你要真不做，昨天喝酒时候就别收人家一箱茅台，一万多块钱呢！你知道这意味着什么嘛？若人家报案，收受贿赂金额超过5000元，可是三年以下有期徒刑呢。”
张非凡顿时觉得天旋地转，他感觉到一只无形的手将他喉咙勒紧，让他说不出话来，他大口的喘着气。
李清泉步步紧逼，“咱们做业务讲究尽职免责，若是真出了问题，最多也是调查不善，最多罚款一千元。怎么权衡，你自己把握吧。”
张非凡道，“我可以把酒退还给罗总。”
“你别幼稚了，他们做商人的，狡猾的很，既然送你东西，肯定留下证据了。”
张非凡忽然记得，昨天喝酒到中途，有个人说是搞活动送酒，需要拍照做记录，那人还录了像。不消说，这肯定是罗大成安排的，那么送茅台的事情，对方肯定也会留下影像。
张非凡全身冰凉，久久说不出话来。
“我该怎么做？”
李清泉拍了拍他肩膀，“就按刚才我教你的去说好了，出了问题，有我跟顾行长给你顶着呢！等贷款通过，罗总还会有一些表示，你放心，这种赚钱的事情，以后还有机会，大家好好合作，一起发财！”
“这件事要不要告诉王主任？”
“他是傻子，你也跟着傻啊？当然是知道的人越少越好。”
张非凡平稳了下情绪，神情有些恍惚的回到会议室，“我刚跟罗总通过电话，农业局每年对养殖社的肉食鸡有一批补贴，标准是每斤0.2元。而且，养殖社饲料采购量大，饲料厂每斤比市面上便宜一毛钱。”
王冲闻言，“我建议这笔贷款续议，同时补充财政补贴文件、天禽养殖社的合同原件后再上会。”
贷审会主任道，“我们会考虑你的意见的。”
会议结束，王冲问张非凡，“怎么这么重要的信息没有体现出来？”
张非凡心中有愧，“我经验不足，还请师傅多多指导啊。”
一个小时后，贷审会决议出来，同意对天禽养殖社下的十六家农户整体授信1900万元，贷款利息在基准利率基础上不低于100%，保证金金额不低于10%。顾天德也在授信决议上签字同意。
“我不同意！”王冲在顾天德办公室大声道，“这笔贷款有问题，我建议补充调查后再做决定！”
顾天德皱了皱眉，“王冲，下周一就要召开农展会了，我还要参加开幕式，这笔贷款是我拍着胸脯在农业局田局长面前做过担保的，你这是要置我于不义啊？而且，这笔贷款是贷审会五位专家审议过的，全票通过，你还有什么疑问？”
王冲道，“那也得等补充的材料到齐后才放。”
顾天德指了指墙上的石英钟，“现在是四点半了，明天周末，农业局不上班，明后天先把贷款放了，等周一再补充资料。”
王冲坚持己见，摇了摇头。
“要打电话要文件，你自己去要。”
王冲：“你把田局长电话给我。”
顾天德冷声道，“你自己去找。”
“那就按贷款通则来，不见到补充材料，我绝不签字。”
顾天德怒火上来了，“王冲！咱们银行信贷，是行长负责制，我在明确告诉你一遍，天禽养殖社这笔业务，我说通过就通过，出了问题也是我来负责！”
“你记住这句话就成！”
“出去！”
王冲气冲冲退了出去。
没过了多久，张非凡拿着借款合同来找王冲签字，王冲此时已经平复过来，道，“你找顾行长签字吧。”张非凡低声道，“师傅，这笔贷款是我做资料不完善，让您在行长面前挨骂，是我不好。顾行长他刚找我谈话，让我明后两天加班，务必在周一农展会之前将贷款放出去，你帮帮忙了。”
王冲道，“你确定能在周一之前将补充材料拿过来？”
张非凡说我已经给罗总打过电话了，他们已经联系农业局和饲料厂，周一上午就送过来。
“养殖户那边没问题吧？所有客户都去过现场了？”
张非凡撒了个谎，“都去过了。”
王冲犹豫片刻，还是在放款申请书上签上了自己名字，“明后天我要去一趟乡下，要辛苦你了。”
张非凡挤出了个笑容，“应该的。”
第二天一早，按照约定，王冲来到马晓筱楼下，等到将近八点，马晓筱才拎着个大行李箱款款然出门，今天下乡，马晓筱穿了一身休闲装，身材婀娜多姿，玲珑有致，让王冲眼前一亮。
“不就是一天嘛，你这是要去度假？”
马晓筱笑道，“你懂什么呀，我们做专访，需要准备的东西很多，到了地方还要化妆，不带全了，到时候怎么突出我的美？”王冲挠了挠头，“既然是专访，不应该是突出对方嘛？”
马晓筱心说王冲不懂情趣，嘟着嘴道，“还不来帮忙？要累死本姑娘嘛？”
专访在浦江县金牛村，这是全市新农村建设示范乡村。五年之前，金牛村还是贫困村，靠着政府补贴来度日。由于新干线项目经过这个村，村里通过出售土地获得了第一桶金，借此机会，金牛村修桥铺路，搞生态养殖、农家乐等，成为东华市比较著名的休闲旅游景点，五年来，人均可支配收入由以前的不足六千块，一跃升到了三万元。最近金牛村在申请省级新农村建设示范镇，市里为配合他们，派了东华日报等媒体前去采访，从舆论上制造一些声势。
同去的还有一名摄影师，王冲他们抵达时早已在金牛村等候。
在马晓筱的强烈要求下，王冲成了马晓筱的跟班加助理，“王冲我渴了，王冲我要吃薯片、王冲我要化妆……”一上午下来，把王冲折腾的不轻，不过这样王冲也有机会，当了一回记者。
采访进行的很顺利，村书记孙宝国神采飞扬的讲述自己带领金牛村发家致富的经历，还配合着拍摄了不少照片。到了午饭时间，采访基本已经完成，下午只需再去几个地方拍些照片即可。
午宴安排在一个农家乐，在听说王冲在东华银行供职时，孙宝国问道，“王行长，最近村民手里富裕了，大家手中都有些闲钱，你们行里有没有好点的理财产品，给我们介绍一下。”
王冲说道，“我们行最近刚出了一款东华速盈理财，5万起存，190天年化利率在4.9%左右。如果你们有需要，我可以安排人来给你们做一次金融讲座。”
“嗤……”孙宝国笑了笑，“才4.9%啊，你们银行的利息也太低了吧，难怪现在这么难做，我们村子里的钱，在县里的财富公司放着，年息都在15%以上，比如我，前不久从银行贷了30万，利息才8%，一进一出，一年就有2万多的利息收入。”
王冲心中一惊，“孙书记，恐怕是理财陷阱啊。”
孙宝国问，“什么理财陷阱？”
王冲解释道，“你想想，这么多行业，拼了命的干活，年利润在15%以上的能有多少？凭什么，你什么也不用做，把钱给他们，就有15%的收益率？就怕是你惦记着人家的利息，人家惦记着你的本金啊！”
孙宝国不高兴了，“这话我就不爱听了，人家投资的都是政府背景的大项目，还有些是在国务院立项了的，这两年我都拿到了五万多的分红了，你们银行就知道危言耸听，忽悠大家都去你们那存一些低利息的存款。”
王冲见他执拗，听不进去劝，也就不多说了。